Женщина с зарплатой в 235 евро получила кредитов на 20 000 евро! Как это возможно и кто в этом виноват — мнение юриста 0
Представьте ситуацию: женщина с зарплатой всего 235 евро получает сразу несколько кредитов на общую сумму около 20 000 евро. Результат предсказуем — практически весь доход уходит на ежемесячные платежи, однако сам долг почти не уменьшается. Человек оказывается в долговой ловушке, из которой выбраться становится крайне сложно, об этом пишет юрист Кате Грейшкане на своей странице в соцсети Threads.
Возникает закономерный вопрос: почему кредиторы выдают такие займы, если очевидно, что заемщик не способен их обслуживать?
Одна из причин, как указывает юрист, может заключаться в том, что действующие санкции за нарушение принципов ответственного кредитования зачастую несоразмерно малы по сравнению с прибылью, которую получают финансовые организации. Если риск наказания минимален, отдельные кредиторы могут быть заинтересованы в выдаче займов даже тем клиентам, чья платежеспособность вызывает серьезные сомнения.
“Почему кредиторы так поступают? Потому что в Латвии фиксированные штрафы для них — как смешные карманные деньги. Нарушать закон просто выгодно!”, – пишет специалист.
Как указывает Кате Грейшкане, во многих европейских странах к этой проблеме подходят гораздо строже. Например, за серьезные нарушения правил ответственного кредитования могут применяться штрафы, размер которых рассчитывается как процент от годового оборота компании. В таких случаях речь идет уже не о тысячах, а о миллионах евро, поэтому финансовые организации вынуждены значительно тщательнее оценивать возможности заемщиков выполнять свои обязательства.
“Например, во Франции и Ирландии за доведение людей до банкротства таким образом кредиторам назначают штраф до 10% от всего годового оборота компании. Там речь идёт о миллионах, и никто не рискует играть в такие игры”, – указывает юрист.
Главный вопрос заключается в том, способны ли существующие меры эффективно защищать потребителей от чрезмерной долговой нагрузки. Пока ответственность за необоснованную выдачу кредитов остается недостаточно существенной, проблема может сохраняться и дальше.
Возможно, настало время для более широкой общественной дискуссии и законодательных изменений, которые обеспечат справедливый баланс между интересами кредиторов и защитой прав заемщиков.
“Пока кредиторы не будут терять на штрафах миллионы из своего оборота, ничего не изменится! Не пришло ли наконец время перемен? Может быть, пора выходить на пикеты?..”, – пишет Грейшкане.
Ранее портал Nasha.lv сообщал, что некоторые жители Латвии жалуются на «долговую спираль» и чрезмерно высокие проценты по кредитам. По мнению пользователя Эндийса Элиаса, серьёзной проблемой остаётся несоразмерный рост задолженности, когда кредит в размере 1000 евро со временем может превратиться в долг на несколько тысяч евро. Он также отметил, что после пандемии многие люди потеряли доходы, однако проценты и штрафы продолжали увеличивать их финансовую нагрузку.
Эндийс Элиас также отметил, что после пандемии многие жители потеряли доходы и столкнулись с финансовыми трудностями, однако проценты и штрафы продолжали расти. По его мнению, небольшие долги и штрафы нередко превращаются в многократно большие суммы, что подрывает доверие к системе и вынуждает людей брать новые займы для погашения старых. Он считает, что в Латвии необходимо серьёзно обсуждать ограничения процентов и усиление защиты должников от так называемого «долгового круга».
