После изъятия пенсионных накоплений большая часть эстонцев пришла к неожиданному выводу 0
Возможность получить доступ к накопленным на пенсию деньгам в свое время привлекла многих жителей Эстонии, которые решили выйти из второго пенсионного уровня. Однако с годами у части из них мнение изменилось — оказывается, многие с удовольствием начали бы копить заново, только нынешний порядок не позволяет вернуться так быстро.
В исследовании, заказанном “Luminor”, выяснилось, что 42% опрошенных жителей Эстонии в настоящее время не формируют накопления во втором пенсионном уровне или никогда к нему не присоединялись. Однако 32% этой группы респондентов признают, что были бы готовы начать или возобновить формирование накоплений во втором уровне, если бы такая возможность была им доступна.
Управляющий пенсионными фондами “Luminor” Вахур Мадисон отмечает, что с момента реформы пенсионной системы Эстонии, сделавшей участие во втором уровне добровольным, отношение людей к долгосрочным накоплениям могло измениться.
“Прошло несколько лет с пенсионной реформы, которая сделала второй пенсионный уровень добровольным. Люди, которые использовали деньги на краткосрочные нужды, теперь снова готовы копить на долгосрочную перспективу.
Изменение мышления определенно может быть связано с лучшей информированностью и более гибкими пенсионными фондами, которые делают накопление более привлекательным”, — сказал Мадисон.
Результаты опроса показывают, что в настоящее время 40% респондентов активно формируют накопления во втором пенсионном уровне, тогда как 12% увеличили размер своих взносов в него.
Эксперт подчеркивает, что преимущество второго уровня заключается не только во взносах самого человека, но и в участии государства в формировании накоплений.
“Второй уровень — самый выгодный инструмент накоплений как с точки зрения государственных взносов, так и налоговой эффективности. Если молодой человек сегодня начинает копить и направляет 6% своей брутто-зарплаты во второй уровень, а государство добавляет к этому 4%, то через 40 лет его пенсия может составить 50–60% от его последней зарплаты. Без второго уровня эта сумма была бы лишь в пределах 30–40%”, — поясняет Мадисон.
Однако не все, кто в настоящее время не копит во втором пенсионном уровне, хотели бы в него вернуться. В опросе 31% респондентов указали, что повторно к нему не присоединились бы, а еще 20% ответили, что скорее не сделали бы этого.
По мнению Мадисона, на это могут быть разные причины — часть людей копит деньги на будущее другими способами, другие пока не думают о пенсионных годах, а еще часть, возможно, недостаточно оценивает значение второго пенсионного уровня и его потенциальную отдачу.
Существенной проблемой для тех, кто после реформы вышел из второго пенсионного уровня, является установленный срок ожидания. В настоящее время в Эстонии вернуться в систему можно только через десять лет после выхода из нее.
“По мере старения населения снижается и способность государства выплачивать пенсии, поэтому личные взносы в обеспечение старости становятся все более важными.
Также важны раннее начало накоплений и последовательность, которые тем, кто покинул второй пенсионный уровень, сейчас трудно восстановить, поскольку они могут вернуться в систему только через 10 лет после выхода”, — отмечает эксперт.
Мадисон считает, что стоило бы оценить, насколько столь длительный период ожидания по-прежнему обоснован. Его сокращение позволило бы людям, пересмотревшим свое прежнее решение, быстрее возобновить формирование накоплений и хотя бы частично компенсировать потерянное время.
По его мнению, результаты исследования показывают, что интерес к возвращению во второй пенсионный уровень не является незначительным, поэтому этот вопрос необходимо анализировать и на государственном уровне.
“Важно уточнить, является ли длительный перерыв перед повторным присоединением практичным и при каких обстоятельствах сокращение этого срока было бы наиболее эффективным и выгодным для людей”, — сказал Мадисон.
Чтобы выяснить, какой порядок действует в Латвии, мы заглянули на сайт Государственного агентства социального страхования (VSAA). Там указано, что в Латвии, в отличие от Эстонии, жители не могут просто выйти из 2-го пенсионного уровня и забрать накопленные в нем деньги.
Участие во 2-м пенсионном уровне является обязательным для тех, кто родился после 1 июля 1971 года. В свою очередь, люди, родившиеся в период со 2 июля 1951 года по 1 июля 1971 года включительно, могли и по-прежнему могут присоединиться к нему добровольно.
Часть взносов социального страхования во 2-й пенсионный уровень инвестируется на финансовом рынке и накапливается на личном счете каждого участника. С начала 2025 года до конца 2028 года во 2-й пенсионный уровень направляется 5% доходов лица, а в 1-й пенсионный уровень — 15%.
Таким образом, опыт Эстонии интересен и в контексте Латвии: если в соседней стране людям была дана возможность выйти из второго пенсионного уровня и использовать накопленные в нем деньги, то в Латвии такого выбора нет. Более того, теперь часть эстонцев, которые когда-то покинули систему, признают, что с удовольствием в нее вернулись бы.
