Что происходит с деньгами в тот момент, когда в счёте они отображаются как зарезервированные? Иногда резервирование отображается даже 10 дней. 0
Почему в выписке по счёту суммы отображаются как зарезервированные? Обычно спустя какое-то время эта резервация исчезает, но меня интересует, что происходит с деньгами на этом этапе, — их нет ни на счёте, ни у торговца. Недавно была ситуация, когда из-за технического сбоя платёж картой не прошёл. За товар я заплатил наличными. Но в выписке по счёту отображается, что сумма всё же зарезервирована. Резервация отображается уже 10 дней. Что делать в такой ситуации? Спрашивает Мартиньш в Пиериге.
Покупка картой — сложный процесс
«Покупка картой, которая с точки зрения покупателя выглядит очень простой и удобной, на самом деле является довольно сложным процессом, и в нём участвуют несколько сторон: и пользователь карты, и торговец, принимающий платёж, и банк-эмитент карты, и банк, обслуживающий торговца, а также компании платёжных карт (VISA или Mastercard)», — говорит руководитель отдела карт и платежей AS Citadele banka Андрис Лаздиньш и поясняет подробнее.
В момент совершения покупки происходит авторизация операции — выясняется, достаточно ли на карточном счёте доступных средств для оплаты покупки. Если средств достаточно, банк, выпустивший карту, резервирует на счёте соответствующую сумму и отвечает, что операцию можно подтвердить. В результате покупка проходит успешно.
Однако, чтобы она была полностью обработана и денежные средства были списаны со счёта покупателя, процесс на этом не заканчивается.
Чаще всего в конце рабочего дня из торговой точки с POS-терминала в банк, обслуживающий торговца, отправляются все карточные покупки, совершённые в течение дня.
На основании этой информации подготавливается финансовый запрос и направляется в VISA или Mastercard, которые далее распределяют запросы банкам, выпустившим карты. Затем находится конкретная зарезервированная денежная сумма, она разблокируется, и в этот момент производится перечисление денег с карточного счёта.
Срок резервации
Пока не получена финансовая операция, эта покупка видна как зарезервированная операция. Обычно финансовая операция поступает в течение пары рабочих дней. Если она не поступает в течение 14 дней, банк отменяет резервацию денежной суммы.
Если сумма небольшая, можно подождать эти 14 дней или связаться со своим банком, объяснить ситуацию и предоставить распечатку из POS-терминала о неудавшейся операции. Тогда банк может отменить соответствующую резервацию, не дожидаясь этих 14 дней.
Аналогично процесс объясняет и представительница AS SEB banka Елена Новака — в момент, когда клиент совершает операцию картой, банк получает запрос на авторизацию, и торговец проверяет, имеет ли пользователь карты право совершить соответствующую операцию и достаточно ли на его карте средств для этой операции.
Подтверждая авторизацию, банк обязан зарезервировать сумму операции, чтобы клиент не потратил её на другие цели.
В этот момент сумма на счёте клиента отображается как зарезервированная, однако всё ещё находится на счёте клиента.
Позднее торговец (обычно в течение 2–3 дней) направляет все подтверждённые операции на обработку, которую обеспечивают системы платёжных карт, например Mastercard и VISA. Только после этого банк фактически перечисляет деньги со счёта клиента торговцу.
«Срок резервации операции зависит от вида операции; он может достигать 30 дней для таких операций, как бронирование гостиниц или аренда автомобилей. Однако для стандартных покупок в настоящее время он составляет семь дней», — рассказывает представительница SEB bankа.
Если по какой-либо причине платёж картой не проходит, обязанность торговца — направить в банк отзыв запроса на авторизацию. Получив его, банк отменяет резервацию. Если торговец такой отзыв не направляет, банк не имеет права отменить зарезервированную на счёте клиента сумму раньше чем через 7 дней.
