Управа на мошенников: банки будут проверять каждый платёж 0
С четверга, выполняя новое требование ЕС, латвийские банки начнут проверять соответствие реквизитов каждого платежа у его получателя. Это поможет клиентам избежать своих ошибок и уловок мошенников.
В четверг, 9 октября, во всей Европе вступит в силу требование, согласно которому перед началом платежа отправитель (то есть банк) будет обязан провести проверку соответствия всех реквизитов получателя денег.
Это коснётся всех крупных банков Латвии, включая Swedbank, SEB, Citadele, Luminor и других, а также банков по всей Европе, поддерживающих мгновенные платежи в евро. При каждом платеже они теперь будут проверять, соответствует ли номер банковского счета получателя (IBAN) имени, должности или другого идентификатора, например, номера плательщика НДС или идентификатора юридического лица (LEI).
Для плательщика при этом ничего не изменится: ждать не придётся. Он даже и не заметит, как банк отправитель отошлёт запрос на проверку платёжного поручения банку получателю, тот сверит введенную информацию со своими записями и даст ответ. Весь процесс автоматизирован и займёт не более пяти секунд.
Но вот из новенького: после проверки клиент увидит уведомление с результатом на все возможные случаи: а) имя или название получателя полностью совпадает с указанным счетом, б) полностью не совпадает в) частично совпадает (есть небольшие неточности).
После этого плательщик должен сам решать — подтвердить отправку платежа или нет. Даже если обнаружится несоответствие, банк этот платёж выполнит, но вся ответственность, разумеется, уже ляжет на плательщика.
Новое требование будет применяться как к внутрибанковским платежам и к традиционным платежам клиентов других банков, так и к мгновенным платежам и любым платежам, совершаемым в филиалах или банкоматах коммерческих банков.
Проверка будет выполняться перед каждым платежом, даже если он отправляется одному и тому же получателю в десятый раз или повторяется как обычный кредитный перевод, если мгновенный платеж по какой-либо причине был отклонен.
Зачем это сделано? Как поясняют в Банке Латвии, такие обязательные проверки снизят риски мошенничества, особенно в ситуациях, когда злоумышленники подменяют банковские реквизиты в счетах, указывая знакомое плательщику имя получателя, но подменяя номер счета на счет мошенников.
